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NO。59 たてませんか? あなたのライフプラン  (2002.12.16)
 
 福井新聞が新情報誌「おとな日」を毎月第1日曜日に発刊します。私が代表を務めますファイナンシャル・プランナーのネットワーク「水仙スタディグループ」が悠々マネー塾を共同執筆しています。
 ゆとりある豊かな生活を送ることが「難しい時代」とこれまで強調して
きましたが、それを少しでも実現するためにお手伝いするのがFPです。そこでFPが実際どのように相談に応じているか、具体的な手順を紹介しましょう。ゆとりある豊かな生活を目指す第一歩となるのが、それぞれのライフプラン(人生設計)をたてることです。最近相談を受けた福井
市の水仙太郎さん(45)の例を引用します。水仙さんは妻、子供2人の4人暮らし、年収は600万円ぐらいの会社員。
  まず、水仙さんの夢や希望を尊重しながら「ライフイベント表」(イラストを参照)を作成。手順は次の通りです。

【ライフイベント表】(例)
 西暦 02年 03 04 05 06 07 08 09
水仙太郎
  45歳
車の
買替え 250
夫婦で
海外
旅行

 100
自宅
改修
400
  妻 42歳
ダンス
始める
  20
ダンス
発表会
 
10
 長男 16歳
高校
入学
 
70
大学
入学
150
 長女 13歳
中学
入学
 
50
高校
入学
 
70
大学
入学
150
合計金額 120 250 20 220 100 10 550
                              単位:万円
 
@家族構成欄に家族全員の名前、現在の年齢を書き、該当する年  に家族全体の予想されるイベント、イベントに要する費用を書きます。
 Aさらに該当する年に家族各人ごとの希望するイベント、(子供なら  校や大学入学)、その費用を書きます。
 B合計金額欄に年毎のイベントに要する費用の合計額を書きます。
 
イベントに要する一般的な世間相場は次の通り(金融広報中央委員会
データー平成14年度版を参考)。
 ◆教育費・・・公立高校約152万円、私立高校約313万円、国立大学約278万円、私立大学約350万円(*高校3年間、大学4年間の授業料等の合計額)
 ◆結婚資金・・・約776万円(内訳は本人負担約342万円、親の援助約227万円、お祝い金約207万円) 
 ◆住宅取得・・・自己資金 1,055万円(借入金2,078万円)
ライフイベント表ができ上がると、FPはライフイベント通りにいくかどうか
をみるために、年間収支推移表(キャッシュ・フロー表)を作成して資金面で問題がないか、無駄な支出がないかをチェックします。こうした手順は次回にご紹介します。


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